保滿任意險，上路更安心，但沒車禍更好！

保滿任意險

「汽機車任意險」是什麼？

我們常常認為自己是安全駕駛，不會這麼倒楣遇到事故。但不怕一萬、只怕萬一，市面上也有許多除了強制險以外，不同的汽機車保險。

主要也是因為強制險的保障僅有死亡、失能給付最高200萬、傷害醫療最高20萬元，超出的醫療費、維修費等，都變成我們自己要承擔。這種時候就會需要第三責任險來彌補不足，而這些保險分別保障什麼範圍？有需要全部都買嗎？如果你剛買新車，或者準備購入新車，不妨花幾分鐘的時間，利用本文了解基本的汽車險種知識。

開車發生交通意外，可能會有自己或對方的人身、財產損失。凡造成對方（車外的人）的損失，並超出強制險賠償範圍，就是「汽機車第三人責任保險」保障範圍，不過第三責任險也分成兩種：

要值得注意的是，第三人指的是自己車輛以外的人（如行人、對方車輛內的人），所以自車的駕駛人與乘客都不是第三人。

可能有人以為車齡高就不用加保第三人責任險，實際上車禍的發生與車齡無關，一旦發生對於車以外的人或物的賠償，反而帶來沉重的負擔責任。千萬不要忽視第三人責任風險，讓行車安全保障更周延。

近年來千萬名車隨處可見，若不小心發生車禍與超跑擦撞，維修費用都是百萬起跳。

「超額責任險」與「第三人責任險」雖然都可以在第三人受傷、死亡或車輛財產受損時進行賠付，但在保額的部分，如前述所說，「第三人責任險」的體傷與財損的保額是分別計算的，而「超額責任險」的保額則是共用的。

「超額責任險」相較起來就簡單許多，不用煩惱體傷與財損的額度怎麼配置，且不論是「第三人責任險」的體傷還是財損不夠，「超額責任險」都能進行賠付，等於多了一層結實的保障。

失能增額險可以說是第三人責任險的進階版，主要是針對第三人體傷來增加保障，目的是要解決工作中斷時的收入以及後續的支出，假如對方因事故致失能狀態時，不但失去工作能力，後續的治療、照護費用都是一筆鉅額的款項，綜合以上考量，理賠金額可能幾百萬、幾千萬起跳時，失能增額險就能夠補償對方的損失。

這裡說的竊盜、搶奪、強盜等造成的損失，指的是「整輛車」被偷、被搶。若車子失竊，除了報警協尋，車主還要通知保險公司。如果通知保險公司後超過30日仍沒有尋獲，車主應辦理牌照註銷手續，並將這輛車的一切權益移轉給保險公司後，保險公司會在15日內賠償。

而當車子不幸被竊時，保險公司會這樣計算竊盜損失險理賠金額：

竊盜險的自負額是「定率式自負額」也就是被保險人對於每一次損失，應自行負擔10%或20%的費用。我們也可以看到，自負額高，保費就會便宜：

自負額10%的理賠金額 = 保險金額 x 折舊後的賠償率x 90%
自負額20%的理賠金額 = 保險金額 x 折舊後的賠償率x 80%

被保險車輛因發生交通意外事故，導致被保險汽車駕駛人因該事故所致的體傷或死亡。簡單來說就是，在交通意外事故中對駕駛人的保障。而駕駛人傷害險又分別附加於兩個險種下，分別為強制險及第三人責任險，兩者之間的保障範圍與保費可是大有落差：

比較項目

強制附加駕駛人傷害險

第三人責任附加駕駛人傷害險

保障範圍

單一車輛交通事故

（例如：自己失神撞到安全島、護欄、路樹或自摔，事故無與其它車輛有關）

不限單一車輛交通事故

（自摔、自撞、與他人擦撞所致駕駛人體傷或死亡）

保障額度

強制險無法保障到駕駛，也讓許多人擔心如果自己受傷或車子損壞要負擔一大筆支出，或因為要跟對方索賠而影響到日常生活。也因此保險公司推出了「車體險」，以保證車主的愛車若因為車禍、意外事故所遭成的損害，必須進廠維修時，由保險來替你支付修車費用，後續求償再交由保險公司處理就好。